2024年经过2次调整，无风险利率进入“1”时代！整体走势大概率呈继续下行趋势！还有十年期国债9月降至2.0775%创记录低点，5年期LPR也在持续下调，以及房产神话破灭！（来源于财联社）
大环境的变化让大家意识到一个非常重要的问题：钱要放哪里好？
（数据来源于：Wind，泽平宏观）
于是，兼顾安全性、收益性、流动性的增额险，这几年越发成为大家做财富增值的重要工具！
今日墙裂推荐大家一款优秀增额险：复星联合增多多7号增额护理险（健康账户版）！这款产品保单总利益irr超2.8%，一跃成为2024年底的增额险黑马！做财富规划工具正合适！
接下来就给大家详细介绍这款产品。
一、增多多7号（健康账户版）是一款怎么样的产品这款产品是由复星联合健康保险公司推出的一款增额护理险。所谓增额，就是有效保额每年不断增长，现金价值也随着时间积累而不断增加，从而产品保障也不断增强。
这款产品提供3项保障，一般护理金、疾病身故金、一般医疗金。
一般护理金：简单理解是指，符合条款约定的长期护理状态，观察期结束后，可获得护理金赔付。
其中，长期护理状态是指初次确诊丧失六项日常生活能力中的三项或以上，分别是1步行、2进食、3更衣、4洗澡、5如厕、6移动。
观察期为长期护理状态持续的180天期间。
这项保障对疾病/意外失能、老后失能有重要的经济补偿和康复护理作用。
疾病身故金：因疾病导致身故可以获得保险金赔付，比较好理解。
一般医疗金：在指定医疗机构或拿医生处方在药店拿药产生的医疗费、以及健康检查费，都可以赔付，年限额为基本保额的1.6%，总限额为基本保额的16%。
这项医疗保障是这款产品的亮点：
门急诊/住院费用都能赔，全都0免赔，经社保报销后100%赔付，未经社保赔95%，赔付好！
不限医院，公立/私立/特需/国际部都保，社康、有资质的中医/牙科诊所也能赔！甚至拿医生处方在药店买药也报销！
报销范围广，社保内外都可报销，牙科、生育、眼科、体检、免疫费用等也都涵盖！
既往症也保，0等待期，保单生效后即可使用；终身保障，续保无忧，使用后不影响现金价值的增长！
保障真的很优秀，很实用！被保人享受护理金和疾病身故金保障的同时，医疗报销可作为日常健康保障使用！
所以这是一款兼顾财富增值和健康保障的产品。
二、增多多7号（健康账户版）的保单利益表现这款产品保障丰富，那么保单利益如何？举个例子说明。
以30岁男性投保为例，年交10万交5年，基本保额为444223元
先看医疗保障：
年度一般医疗保险金=基本保额*1.6%=7107.6元，累计总限额为71076元，可用于家庭成员体检、就诊等，比如孩子感冒发烧去社康/医院门急诊，老人看牙，家人每年定期体检......
再看保单利益表现：
第5个保单年度末：现金价值+累计已使用医疗金超过已交保费；
第6个保单年度末：现金价值超过已交保费；
第10个保单年度末：现金价值+累计已使用医疗金为已交保费的1.22倍；此时保单总利益irr为2.693%！
第32个保单年度末：现金价值+累计已使用医疗金为已交保费的2.02倍；
第35个保单年度末：现金价值超过2倍保费；
第40个保单年度：现价+累计已使用医疗金的总irr为2.615%！越往后，现价越高，保单总利益irr基本保持在2.6%上下！
可以看出：
这款产品纯现价增值速度快，30岁5年交6年就超过保费，35年超2倍保费！长期下来irr最高有2.388%！
经测算，0岁男宝投保长期irr最高甚至有2.439%！
可见纯现价表现市场第一梯队，适合作长期财富增值、资产规划！
现价+累计已使用医疗金的总保单利益对应的irr更出色，以上案例30岁男5年交总irr能高达2.693%，市场第一梯队！如果是0岁男宝投保，总irr最高有2.855%！
同时，产品支持减保和保单贷款，资金使用灵活。比如第35个保单年度末，现价超2倍已交保费，如有需要，可以减保满足子女的教育、婚嫁创业或个人的养老金需求。（注意事项：保单满5年后方可申请减保，每保单年度累计减少的金额以投保时合同载明的基本保额的20%为限；现价超过保费前减保有损失；保单满10年后减保不影响医疗保额）
此外，护理保障和疾病身故保障也会逐年增加：
60岁，护理金=疾病身故金=90.9万，1.8倍保费；
80岁，护理金=疾病身故金=149.25万，近3倍保费；
100岁，护理金=疾病身故金=248.92万，近5倍保费！
年纪越大，失能的概率越高，需要的康复护理费用也更多。这款产品随着时间推移提供的护理保障和疾病身故保障也越强，满足消费者需求。
总之，这款产品保单利益高，不使用时财富逐年增值，有需要时可减保使用；日常有医疗金保障，长期有护理金和疾病身故金保障，一举多得的好产品！
三、写在最后总的来说，复星联合增多多7号增额护理险（健康账户版），现价表现优秀，使用健康账户后利益更高，是非常合适的财富增值工具，资金使用也灵活。
健康账户保障好，医疗报销0免赔、不限医院、不限报销范围；加上逐年增加的护理金、疾病身故金保障，产品整体保障很不错。
整体而言，这款产品财富增值、健康保障两不误，0-70岁的普通大众都可以放心入手。