你知道人这一生患重疾的概率是多少吗？重疾离我们有多远？
从原银保监会指导发布的《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2020）》公开的数据看，答案远超大众预期：按照平均寿命来计算，中国男性一生中患重疾（法定28种）的概率高达65%， 女性稍低，仍超过50%。
重疾离我们似乎也没有那么远。不怕一万，就怕万一，一旦罹患重疾，大笔的医疗费可能使一个家庭因病返贫。
即使这样的概率，仍有人持币观望，问题在于：买了重疾险，如果没得重疾，这钱岂不是白花了？ 有这样担忧的人并不少，今天要聊的产品必能打消此顾虑。
利率环境江河日下，增额终身寿已成为储蓄险“扛把子”，稳占理财险C位。一款披着增额寿外壳的重疾险产品横空出世，和传统重疾险不同，不仅仅提供重疾保障，能最大限度地降低因病返贫的风险，减轻由大笔医疗费带来的经济负担。更兼顾储蓄理财，本金持续复利增值，现金价值稳定增长，若未患重疾，买它则相当于为未来生活储备一笔可观的现金流。
这款产品就是由中国人民健康保险承保的「金欣卫」重疾险，储蓄+健康双重保障加码使金欣卫一登场就给重疾险市场“添足火力”。一起看看 「金欣卫」重疾险表现不俗在哪？
此前我们聊过了【少儿重疾险】感兴趣的朋友可以点击蓝字阅读：少儿重疾险选什么？
一、金欣卫保单形态先看下「金欣卫」的具体形态：
「金欣卫」重疾保险是由中国人民健康保险承保的，条款名是人保健康欣安福互联网重大疾病保险。
1、保单规则重疾保障至终身，保额有30万/50万/150万，等待期90天，有趸/3/5/10年缴这四个缴费期；
接受28天-55周岁的人群投保，承保职业范围在1-6类（部分高风险职业不可投保）；
健康告知较少，投保门槛很低。
2、产品保障重疾保障方面，125种重疾不分组赔付一次，重疾种类很多，缺点是只赔付一次，没有轻中症赔付。
在重疾保险金的给付上也是有点难以言喻：若在60岁前患重疾，赔偿已交保费的120%或现金价值的较大者。若在60周岁后确诊，赔偿已交保费120%、现金价值、基本保险金额的较大者。
身故保障方面，「金欣卫」不像其他重疾险，它是自带身故保障，不幸身故赔付max（已交保费、现金价值）；不像其他重疾险，想要身故保障只能另外加钱。
二、金欣卫产品亮点1、125种重疾＋身故保障，保额最高150万「金欣卫」在产品保障上最大的亮点就是他的保额最高有150万，在重疾险市场上这个保额非常罕见。
不过想要投保150万保额也是有年龄限制的：28天-40周岁可投150万保额；41-50周岁可投50万，51-55周岁还能有最高30万的保额！这一点也是相当不错。
不仅如此，它还涵盖了125种重疾，包括终身身故保障，确保在保险持有人遇到不测时，其家庭的经济负担能得到有效缓解。
2、健康问询宽松、亚健康人群可投「金欣卫」的健康询问相比其他重疾险更加宽松：
说说相比一般重疾险，它比较宽松的点：
1）体检异常也能投
像一些尿酸高，血脂高，心电图异常之类的检查异常，没到住院手术或者连续服药超过30天的程度，不涉及既往疾病问询，就能直接投保。
2）对常见既往疾病，问询宽松
像高血压只询问二级及以上的情况；对于血糖，只在确诊糖尿病或空腹血糖超过7.0mmol/L时需要告知。
先天性心脏病，除外了卵圆孔未闭、以及良性肿瘤只涉及肺结节或阴影肿块。
这样的问询标准，极大地降低了投保难度。
3）例外可保的事项多
多达9大项，有一些还是特别宽松的。
像乳腺结节和甲状腺结节，分级3级一般重疾就要除外，它只要不涉及以下情况，就有机会承保。
还有动脉导管未闭，房间隔缺损或室间隔缺损，术后一年复查正常，也能直接投保。
这个健康告知尺度，在重疾险市场实属难得。
3、现金价值稳健增长后备资金流「金欣卫」的最大亮点是它的现价增速很快，我们可以当作增额终身寿来使用。
以“30岁男性，保额30万，年交10863元，交10年”为例。
在我们交完保费后的第2年，也就是40岁时，身故金、退保金已经有11.1万了，超过总保费。
在我们50岁时，重疾保险金、退保金都是14.9万。在满60周岁后，重疾保险金就一直是30万保额，退保金增长至19.76万。
在70岁时，重疾保险金30万，退保金达22.72万，本金翻了两倍。一直到80岁时，退保金增长至25.11万！
这也意味着：
如果我们身体健康的活到80岁都没有生病患上重疾，到时候我们也可以进行退保，拿回25万。
如果我们在59岁时确诊了重疾，保险公司也会赔付给我们19.4万重疾保险金保障我们基本的经济来源。
如果我们在60周岁之后确诊重疾，也会获得30万重疾保险金。
世界500强“PICC”央企股东背景金欣卫的承保保司，是中国人保旗下的子公司中国人民健康保险股份有限公司（下文简称人保健康），主要经营健康险业务。人保健康成立于2005年，目前注册资本为85.68亿元，系国务院同意、国家金融监督管理总局（原中国保监会）批准设立的国内第一家专业健康保险公司。
人保健康拥有强大的央企股东背景，其由“世界500强”企业中国人民保险集团公司（PICC ）联合欧洲最大的健康保险公司——德国健康保险公司（DKV）发起设立，公司控股方为中国人民保险集团，持股比例达到69.32%。中华人民共和国财政部持有中国人民保险集团股份有限公司约60.84%的股份，为中国人民保险集团股份有限公司控股股东。
总结「金欣卫」的保单设计其实非常简单好理解，只保障重疾和身故，投保宽松，适合亚健康人群，而且每个年龄段保额也很高，满足大家的需求。
在这些基础上，保司设计了一个储蓄的功能，相当于把我们交进去的保费，放进了一个“增额增额寿”的壳子里，让本金持续复利增长——
在我们未确诊前，既可以保障我们的健康，又可以作为一个随时可用的备用现金流。
在我们确诊后，又可以保障我们患病时期的经济安全。
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