保险公司通知，中意人寿一生中意终身寿险（分红型）在2月29号下架。（具体以保险公司通知为准）

这款产品上线后纠结的人还挺多的，喜欢分红险的就很喜欢，因为这款产品长期IRR有机会突破3.5%，分红型产品里的佼佼者；不喜欢分红的就纠结了，想要高保单利益又担心分红不靠谱。

所以在它马上要下架之际，到底要不要入手？

今天再帮大家详细解析一下这款产品，关注的朋友抓紧时间了解了：

·一生中意（分红型）的保单利益是如何表现的

·一生中意（分红型）的分红靠谱吗

·一生中意（分红型）的优势

·写在最后

一、一生中意（分红型）的保单利益是如何表现的

还是先来看下它的基本信息：

一般的增额寿险的保单利益是固定的，都是以确定保证的现金价值来体现。

这款产品也属于增额终身寿险的一种，它的保单利益是包含“保证部分现价+不保证部分的分红”，这是它跟一般增额寿产品的主要区别。

其他情况就区别不大，需要了解的就是被保人年龄、交费年期、交费起步线、身故金等，以及其他权益（包含减保、保单贷款、变更第二投保，投保万能账户）

接下来我们重点来看这款产品的保单利益是如何体现的。

40岁男士年交20万交5年，总保费100万，主要看保证部分的现价和分红，分红是根据中档利益来演示的：

* 保单第7年，保证部分现价达到约103.7万，超过已交总保费。从这里看，这款产品确定部分的现价超过保费的速度是挺快的。

加上演示的分红后，其实早在保单第5年交满费时，总现价就达到了100.1万，就超过了已交保费。

* 被保人60岁正值退休之际，保证部分现价达到了141.5万，增值了40多万；

加上演示的分红，总现价高达180.8万。

* 被保人90岁，保证部分现价达到约289.9万，约为已交保费的2.9倍；

加上演示的分红，总现价高达513万，是总保费的 5倍多！

从以上案例可以发现：

保证部分前期的增长速度是很快的，现价7年就超过了保费，后期增值效果也不错。

而演示部分的分红，确实很吸引人，保单总利益比一般产品要高不少，长期IRR有机会突破3.5%。所以很多人喜欢分红是有道理的。

不过温馨提醒大家：以上的保证部分现价是确定写进合同的，但包含分红的利益演示是基于保险公司的精算及其他假设，不代表保险公司的历史经营业绩或未来经营业绩的预期。保单的红利分配是不确定的，某些保单年度红利可能为零，实际红利按当年保险公司的公布派发。

二、一生中意（分红型）的分红靠谱吗

想买分红产品的朋友都会问一句靠不靠谱，这款产品也一样，接下来我们主要从公司层面以及过往的分红实现率给大家一个参考。

1. 公司层面

一生中意终身寿险（分红型）是由中意人寿承保的。中意人寿，听过的朋友可能不多，因为这款公司一向比较低调，很多人可能认为这是一个“不知名的小公司”。那误会可就大了，这个公司在业内很有名，而且公司背景实力很雄厚！

它的主要股东就是中国石油天然气集团、意大利忠利保险集团。中国石油天然气集团就不用多说了吧。意大利忠利保险（集团），欧洲第三大保险集团，寿险业务排名第一，在《财富》世界500强排行榜上常年位居前列。这股东实力真有点“不说不知道，一说吓一跳”。

另外，中意人寿的偿付能力充足率也远超监管的要求；最近一次（2023年二季度）综合风险评级为AAA级。这个很少见，能达到3A级别的公司基本就只有几家。从这点看，中意人寿的靠谱更升一级。

2. 过往分红情况

再来看中意人寿的过往分红情况。大家可以去中意人寿官网查看，会发现它过往50多款分红产品，年度分红实现率高达100%。也就是说以往的分红都实现了。

这可不是所有公司都一样，有很多公司的分红实现率是在100%以下的，有60%、30%、25%的，甚至0%的也有。

为什么中意人寿的分红实现率这么高？因为它的股东实力强大，看中国石油天然气集团就知道，能拿到的项目都是比较稳定的，是一般企业难以企及的。

所以从这两个层面看，中意人寿的分红是值得期待的，大家可以更放心这款产品了。

还是要提醒大家：过往的分红情况不代表未来的业绩预期，分红依然是不确定的，某些保单年度分红可能为零，实际红利如何派发，要根据保险公司公布的为准。

三、一生中意（分红型）的其他优势

这款产品除了保单利益高之外，还有什么优势？

1. 支持减保、保单贷款，资金使用灵活

保单满5年后即可申请减保，满足资金使用需求。

比如35岁女士年交10万交10年，在50岁时孩子上大学，每年减保10万作为孩子的教育费用，减保4年累计40万；60岁时减保30万支持孩子创业，此时剩余保证部分现价72.8万，加上演示的分红后剩余总现价116万，作为自己晚年的养老金支持。

（以上利益演示是基于保险公司的精算及其他假设，不代表保险公司的历史经营业绩或未来经营业绩的预期。红利分配是不确定的，可能为零）

2. 可投保年龄最大70岁，对老年人也很友好

3. 可投保万能账户，支持资金二次增值

支持投保中意鑫意锁终身寿险（万能型），目前这款产品的保证结算利率为2%，截止2024年1月1日结算利率为4%。有闲钱可以放到这里进行二次增值，在当前市场利率波动如此大的情况下，这个产品还是很不错的。

四、写在最后

总结下本文的重点：中意人寿一生中意终身寿险（分红型）的主要保单利益包含“保证部分的现价+不保证部分的分红”，总保单利益很厉害。

中意人寿本身股东实力强，分红值得期待，所以这款一生中意（分红型）是比较靠谱的。不过分红是不确定的，大家要理性对待。

这款产品在2月29号就下架了，喜欢分红的朋友抓紧时间考虑。（具体以保险公司通知为准）