大家好，我是晓风，一个喜欢研究信用卡的家伙。

简单来说就是4点。

不黑：

信用卡，车贷，房贷，其他贷款没有逾期，想要自己征信好，没有逾期只是最基本的条件。

不白：

不是白户，有信用卡或者其他贷款一年以上的使用记录，所以很多人说自己征信好，没有信用卡，没有其他贷款负债，是完全错误的认识。

不乱：

征信查询记录乱，次数多，例如近期频繁办信用卡，有网贷记录，借呗，微粒贷捷信，马上经融等等，都会严重影响征信。

不多：

信用卡或者其他贷款过多，有人懂点，自己有信用卡，还不少，就认为自己征信好，殊不知信用卡每张都算负债，建议每张信用卡使用不超过80%的额度，超过了尽量做零账单。

不黑、不白、不乱、不多，才是一份好征信，这是圈内普遍的共识了。

除此之外，还有两点是很多人不知道的，第一个，你名下有一笔按揭房贷，在征信上并不属于负债，而是属于资产。

是加分的。

第二个，大额分期卡，该产品在征信上显示没有统一标准，有的显示为贷记卡账户。

比如你借了30万大额分期，这笔授信就会统计到你的贷记卡账户上。

目前刚性扣减严重，你叠加了这30万的减分buff，其他授信想下来，就难了。

而且你30万还了5万，剩余25万本金没还，那最近6个月的平均使用额度就是25万，零账单也降低不了。

结果如何，可想而知，建议远离该类产品。

有的显示在贷记卡账户明细内，对征信影响为，增加了负债。

但显示为月还款额，没有上面那么离谱，负债影响较小，可以考虑使用。

也有的非常友好的大额分期产品，在征信上单独显示为大额专项分期卡。

已使用额度0，6个月平均使用额度为0，可以大胆使用。

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