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这几年信用卡都在走下坡路，已经不适合再写年度好卡。更多的是关注2024年还有哪些卡值得申请，哪些卡需要销掉。

本文根据现有资料简单整理申卡和销卡建议，每家银行尽量只推荐或保留1-3张入门卡和高端卡，给大家做个参考。

但2024年还没开始，如果没有满意的卡就再等等。如果想要销卡，建议以减少年费支出和保留火种为原则。

1、工商银行

入门推荐：超惠真金卡、爱车PLUS金卡

高端推荐：奋斗白金卡(专属版)

推荐理由：

超惠真金卡，是工行信用卡20周年纪念卡，老客户累计消费满5W元可以拿到实体真金卡，基本没权益。

爱车PLUS金卡，刚性年费200元，周末加油返现20%，上限30元/周，主要看2024年活动续不续。

奋斗白金卡(专属版)，千万别看错名字，找当地客户经理申请，消费15笔或1W元免年费，消费达标享大白金权益。

高端卡里，北京可以申请国贸香格里拉白、上海可以考虑环球旅行PLUS白、高新技术企业可以试试科创精英白。

简单总结：工行没啥好卡。

2、农业银行

入门推荐：悠然悦白金卡、车主白金卡尊享版

高端推荐：尊然白金卡精粹版(俗称精粹白)

推荐理由：

悠然悦白金卡，首年免年费，消费12笔且满3万元免次年年费，享2次机场或4次高铁贵宾厅。

车主白金卡尊享版，年费政策同上，享1元洗车和1元代驾。

上面2张卡在里程兑换贬值后的兑换比例为25:1，上限10W里程/年，搭配微信5倍积分尚可。

精粹白，累计消费满5W元或5W积分可抵扣年费，里程兑换比例也是25:1，再搭配微信5倍，享无限次农行自营贵宾厅。

简单总结：农行可以无脑刷。

3、中国银行

入门推荐：数字白金卡系列

推荐理由：

中行现在按卡给多倍积分，各种数字白金卡的3倍积分长期延续，其他卡的5倍积分时有时无，所以不是特别推荐。

以前高端卡会推荐银联钻石卡，但现在不仅要消费40W元或60W积分抵扣年费，延误险和里程兑换还都有不同程度的贬值。

简单总结：中行没啥好卡。

4、建设银行

入门推荐：生活卡、家庭挚爱卡

高端推荐：尊享白金卡(俗称大山白)

推荐理由：

生活/生活PLUS卡，年费刷免，适合参加建行小活动。但现在各家银行活动都在缩水，建行也不例外。

家庭挚爱卡，可用15W积分抵扣年费，享6次代驾、2次接送机、6次三甲医院门诊等权益，是性价比颇高的入门卡。

尊享白金卡，是今年难得保持权益和活动基本稳定的高端卡，我也有幸刚刚申请成功，但有消息说即将温暖。

简单总结：大山白如果没有温暖，将仍是最好的高端卡。如果温暖，那家庭挚爱卡性价比更高。

5、交通银行

入门推荐：东航金卡

高端推荐：怡然白金卡

推荐理由：

2023年最惨的贬值，就是交行里程兑换比例从18:1温暖到48:1，每年上限也温暖到小白金6W/大白金10W里程。

里程大幅贬值，让蜜卡这种3倍积分卡失去了意义。

东航联名金卡，年费刷免、网付全部有积分、12:1兑换东航里程，成了性价比最好的东航联名卡。

怡然白金卡，10万积分抵扣年费，享10次洗护或12次运动、6次境内+6次全球机场贵宾厅、2小时航班延误险等权益。

与交行曾经的当家花旦白麒麟相比，兑换年费所需积分更少（25W→10W），权益也差不多，那肯定选怡然白。

简单总结：看看今年龙卡如何。

6、邮储银行

入门推荐：轻松小熊主题卡

高端推荐：鼎致白金卡

推荐理由：

轻松小熊主题卡，年费刷免，自带2倍积分（新客户可能会有消费达标送10W积分的活动）。

鼎致白金卡，消费达标减免首年年费，可用20万积分抵扣次年年费。

权益包括8次机场CIP、6次贵宾厅、6次代驾、2次接送机（消费达标送）、2次门诊、1次洗牙等。

简单总结：鼎致白维持住了高端卡的体面。

7、招商银行

入门推荐：自由人生白金卡

高端推荐：经典版白金卡

推荐理由：

招行金普卡没有特色，自由人生白金卡首年免年费，消费8W免次年年费，通过每月首次取现免手续费就能解决。

经典版白金卡，也在钝刀割肉式的贬值，主要靠支付宝/微信生日当天10倍永久积分硬撑。

但经典白的基本权益如贵宾厅/酒店/延误险/里程都在，而且友商温暖的更厉害。

简单总结：经典白依旧经典。

8、中信银行

入门推荐：悦卡金卡

高端推荐：悦卡白金卡、万豪精逸白金卡、国航世界卡

推荐理由：

有20万以上资产的同学，申请悦卡金或白金卡，可享线上线下全渠道8倍积分，搭配友鱼白金会员可无脑刷卡。

中信没有特别推荐的高端卡，如果首卡申请了悦卡金，可搭配480元年费的中信Safari卡兑换里程，自带3点36+1权益。

中信国航世界卡，适合国航金卡会员，享8:1兑换国航里程，网付有积分。

中信万豪精逸白金卡，刚性年费980元，适合万豪需要保级的同学，否则金卡足以。

简单总结：有资产的悦卡是无脑刷卡中最好的，否则就农行上面3张。

9、广发银行

入门推荐：真情星钻白金卡、鼎级卡

高端推荐：美国运通天天利卡

推荐理由：

广发的特色是入门好卡多，但高端卡能拿得出手的比较少，以后我会再整理专题文章。

真情星钻白金卡，年费刷免，京东/拼多多/唯品会消费享8倍积分，我网上购物主要也是这3家平台。

鼎级系列卡，年费刷免，每月单笔消费满500元，次月可享无限次广发自营贵宾厅，重点是可按40:1兑换2万里程。

美国运通天天利卡，刚性年费800元，一张卡自带五张卡的特色权益，如国产凌凌漆里的“要你命3000”。

广发航司联名卡系列中的臻享白也不错，虽刚性年费但有办法值回部分年费，且全渠道有积分。

广发Safari卡和尊旅卡去年说要贬值，但又撤回了公告，估计今年逃脱不了贬值的命运。

简单总结：还能玩。

10、浦发银行

入门推荐：东航金卡、南航白金卡

高端推荐：美国运通超白金卡

推荐理由：

浦发的入门卡都差不多，东航金卡和南航白金卡都是15:1兑换里程，比例虽然不好，但胜在网付有积分。

浦发美国运通白金卡(AE白)，20万积分抵扣年费，没有大额消费就0权益，有消费还是张好卡。

所以选美国运通超白金卡(AE超白)吧，虽说里程从30W降到10W，但仍然值得办，听说资产要求又提高了。

简单总结：超白是国内信用卡里最后的倔强。

11、兴业银行

入门推荐：兴动力精英白、东航精英白

推荐理由：

兴动力精英白收年费当天，账户里有3W积分可免次年年费；东航精英白当年消费满3W元，可免次年年费。

都没啥特别的权益，就留个火种而已，毕竟兴业的高端卡曾经在境外颇为亮眼。

简单总结：兴业没啥好卡。

12、民生银行

入门推荐：京东PLUS联名卡、长三角/大湾区畅卡

高端推荐：精英白金卡

推荐理由：

京东PLUS联名卡，年费18笔刷免，新客户首年免费领1年京东会员、老客户首年98元换1年京东会员。

新老客户2-5年每年消费满3W元均可领京东会员，总计5年京东PLUS会员。

长三角/大湾区畅卡，年费18笔刷免，每月云闪付笔笔返1%、指定渠道叠加返5%消费金。每日3次，每月返还上限26元。

精英白金卡，新客户首年免年费，20W积分专属积分抵扣次年年费，老客户不适合申请。

推荐精英白的根本原因，是民生又开启了里程兑换，且要求精英白金卡及以上级别。

简单总结：民生没啥好卡。

13、平安银行

高端推荐：精英白金卡

推荐理由：

平安的入门卡都差不多，目前没有特别推荐的好卡。

精英白金卡，首年刚性600元年费，消费12W免次年年费，权益主要是2小时赔800元的延误险。

之前有过公告，预计2024年会上线200/500/800元的酒店权益。

本来推荐美国运通Safari人民币卡，消费20W可减免年费，但已经下架了，看看2024年会不会再出来。

但是平安刚刚调整了积分规则，将于2024年2月1日起实施，积分获取会比较困难。

简单总结：平安未必需要持卡，因为积分可从淘宝购买，且可以兑换几十家航司里程/酒店积分。

14、光大银行

入门推荐：阳光车主经典白金卡、孝心标准白金卡

高端推荐：孝心卓越白金卡

推荐理由：

阳光车主经典白金卡，消费24笔且满3W元免首年500元年费，10W积分抵扣次年年费。权益包括5次贵宾厅、4次代驾等。

孝心标准白金卡，消费5W元免首年年费，20W积分抵扣次年年费。权益包括5次贵宾厅、2次接送机、2次洗牙、8次医导等。

上面2张都是标准白金卡，搭配网购宝的5倍积分（仅限标准卡可用），年费不是问题。

孝心卓越白金卡，消费10W免首年年费，30W积分抵扣次年年费，权益比标准白更好，但飘忽不定的申请渠道有些头疼。

光大从2023年12月20日起，仅境外交易和阳光惠生活APP内的交易有积分，其他渠道都没有积分。

也就是说，孝心标准白/卓越白线下的2/3倍积分被温暖掉了。

但光大也没把话说死，将不定期开展微信、支付宝等线上渠道、特定场景、特定商户的多倍积分营销活动。

简单总结：光大不行，还得持久。

15、华夏银行

入门推荐：瑞幸白金卡、UP白金卡

高端推荐：优享白金卡

推荐理由：

瑞幸白金卡，首年免年费，消费满2W积分免次年年费，特别适合新客户首卡，最多可领100杯瑞幸咖啡券。

UP白金卡，首年免年费，每年任意6个月有交易可用50UP金兑换年费，仅限35周岁以下客户申请。

主要权益是微信/支付宝/云闪付笔笔返1%，上限200UP金。

优享白金卡，刚性680元年费，新老客户均可部分减免。

权益包括6次机场/12次高铁贵宾厅、4次代驾、3次快速安检、2次高端运动、2次洁牙等。

简单总结：从谷底往上努力爬了。

16、北京银行

高端推荐：乐驾白金卡

推荐理由：

没有特别推荐的入门卡。高端卡方面均已经要求首年刚性年费，次年可用积分抵扣。

这些高端卡里，800元年费的乐驾白金卡勉强推荐，权益包括每月2次洗车、1次代驾、每月消费1W元送1次接送机等。

简单总结：没什么花头。

17、上海银行

高端推荐：白金卡(精致版)

推荐理由：

精致白，消费3000元返首年年费，当年消费12笔免次年年费，仅有的权益是购票享2小时赔500元的延误险，可惜不赔里程票。

钻石卡(俗称外滩钻)，2024年不参与积分抵扣年费活动，刚性3600元的年费与权益不匹配，因此不推荐。

简单总结：也没花头了。

18、浙商银行

入门推荐：东航联名白金卡

推荐理由：

东航联名白金卡，年费刷免，12:1兑换东航里程，上限8000里程/月，8万里程/年，支付宝消费有积分。

准备推荐红利卡的，刚刚内部宣布取消美团/饿了么的10%返现，只保留微信/支付宝的1%返现，返现上限还是200元。

简单总结：小银行的活动像雾像雨又像风，可能银行自己也Hold不住。

19、汇丰银行

高端推荐：汇丰中国信用卡

推荐理由：

汇丰只能申请1套信用卡，所以推荐卓越理财旅行卡更名后的汇丰中国信用卡。

还是钻石+世界之极的套卡，卓越理财客户限时减免3600元年费，各类权益也不再有消费要求。

简单总结：有资产的同学专属。

20、简单总结

总体来看，这几年银行都在主动或被动收缩信用卡业务，新卡发行的数量远不如前几年，2024预计也是如此。

究其根本原因，可能是全球经济不景气，政策上要求金融行业合理让利实体经济导致。

如果想申请新卡，可以从上述提到的信用卡里试试。如果想要销卡，本文没提到的卡都可以销掉。

还有两件事文章里没有提及：

一是刚性年费的高端卡，在信用卡下行时代，不值得为其付出太多年费，除非某些权益不可或缺。

二是需要里程且有大额消费的同学，开始注重收集航司联名卡，我后面也会更新专题文章。

本文写于2024年即将开始之际，并不能预测未来，所以可能会有不少短视行为，希望大家多多包涵。

等到2024年中的时候，我会再来更新这篇文章。

近几年不建议在信用卡上花太多心思，适度关注即可。努力工作/升职加薪，或者学点成长性的技能才是正道！

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